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Darlehen Vergleich 2019: Vergleich der Top 8 Anbieter

Hin und wieder stehen Anschaffungen ins Haus oder aus privaten Gründen ist das Geld gerade knapp. Dann denken viele Leute darüber nach, ein Darlehen aufzunehmen. Doch eine Kreditaufnahme ist ein Geschäft, bei dem es letztendlich darauf ankommt, wie viel es den Gläubiger kostet. Günstige Kredite sind immer zu bevorzugen, weshalb es sich vor der Aufnahme eines Darlehens lohnt, die Kosten der Anbieter zu vergleichen. Leider ist die Hausbank oft teuer und meist auch kompliziert bei einer Kreditvergabe. Online Darlehenkönnen weitaus billiger und unkomplizierter zu erreichen sein. Die folgenden Anbieter gehören bei einem Vergleich zu den Top 8:

Anbieter

Bewertung

Auszahlungsdauer

Kostenlose Sondertilgung

Jahreszins

Link

1. 1-2 Tagen

Ab 1,90%
2.Bank of Scotland - Ratenkredit Brand 2-4 Tagen

Ab 2,39%
3. 2-4 Tagen

Ab 2,45%
4. 1-2 Tagen

Ab 2,44%
5. 1-2 Tagen

Ab 2,47%
6.Focus Bestes Girokonto 07/2017 1-2 Tagen

Ab 3,49%
7. 1-2 Tagen

Ab 3,69%
8. 2-4 Tagen

Ab 2,48%
swk-bank-logo

1. SWK Bank

Die SWK Bank setzt bei ihrer Palette an Privat Darlehen vorrangig auf den klassischen Ratenkredit mit preisgünstigen Konditionen und flexiblen Laufzeiten. Dabei gibt es verschiedene Finanzierungsoptionen wie einem Darlehen für das Auto. Im Vergleich zu anderen Bankinstituten hat die SWK Bank überaus günstige Zinskonditionen im Angebot. Sie vergibt auch Photovoltaik-Darlehen für die Installation von Solaranlagen bis zu einer maximalen Höhe von 100.000 Euro, wobei sie mit niedrigen Zinsen und sehr langen Laufzeiten aufwarten. Es gibt auch sogenannte Policen-Darlehen, bei denen die eigene Lebensversicherung als Sicherheit eingesetzt wird. Dadurch bekommt ein Kunde eine günstigere Verzinsung wie auch einen höheren Rahmen für sein Darlehen. Die SWK Bank verlangt allerdings eine Mindestsumme von 2.500 Euro und gibt eine Höchstlaufzeit von 84 Monaten. Jedoch gibt es keine Immobilienfinanzierung wie auch keine Dispokredite oder Rahmenkredite.

Vorteile

Nachteile

  • Niedrige Verzinsung
  • Mindestkreditsumme von 2.500 Euro
  • Lebensversicherung als Sicherheit einsetzbar
  • Keine Dispo-, Rahmen- oder Immobilienkredite
  • Auto- und Solarkredit
  • Maximale Tilgungsphase von 84 Monaten
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2. Bank of Scotland

Im Vergleich schneidet die Bank of Scotland gut ab, die sich seit dem Jahr 2008 ebenfalls auf dem deutschen Darlehen Markt als Kreditgeber anbietet. Die Bank of Scotland hat eine 300 jährige Tradition als schottische Privatbank. In Deutschland vergibt sie Ratenkredite als Online-Bank und hat zudem Tagesgeldkonto in ihrem Leistungsumfang. Zudem ist sie auch eine gute Wahl bei der Autofinanzierung, wobei dieser Vorgang recht unkompliziert abläuft. Sie arbeitet bei der Baufinanzierung mit der Bankinstitut Interhyp zusammen. Wer sich an Bank of Scotland wegen eines Darlehen wendet, bekommt eine schnelle Auszahlung und darf eine kostenfreie Sondertilgung erwarten. Ansonsten bietet dieser Anbieter individuelle Laufzeiten bis 84 Monaten an. Allerdings ist keine Online-Identifikation nötig, was durchaus ein Nachteil sein kann. Die Bank of Scotland hat nur Ratenkredite im Angebot, was ein recht beschränktes Angebot ist. Zudem hat sie auch keine eigene Baufinanzierung in ihrem Programm. Sie bietet die altmodischen Ratenkredite zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro, wobei die Dauer der Rückführung zwischen 24 und 84 Monaten liegen kann. Die Höhe des Zinssatzes richtet sich nach der Bonität des Kunden. Dafür erfährt der Kunde bereits nach wenigen Minuten am Telefon, welches Angebot die Bank of Scotland ihm macht. Die Bank of Scotland trumpft vor allem ihren günstigen Konditionen auf, die sich im Vergleich immer lohnen.

Vorteile

Nachteile

  • Kostenlose Sondertilgungen
  • Keine Online-Identifikation
  • Schnelle Auszahlung
  • Nur Ratenkredite
  • Flexible Laufzeiten bis zu 84 Monate
  • Keine Baufinanzierung
targobank-logo

3. Targo Bank

Auch die Targo Bank ist eine Direkt Bank, die für ihre Kunden eine breite Palette von Finanzprodukten bereit hält. Sie hat zudem flexible Konditionen und zeigt sich im Vergleich dadurch kundenfreundlich. Sie vergibt private Darlehen im Bereich von 1.500 Euro bis zu 65.000 Euro und verlangt eine Laufzeit von 12 bis 96 Monaten Dauer. Sondertilgungen sind kostenlos möglich und einmal Jahr ist sogar eine Ratenzahlungspause von einem Monat möglich. Aufgrund ihrer großen Bandbreite an Angeboten sind bei der Targo Direkt Bank auch spezielle Kredite möglich, die auch als Direkt-Geld-Darlehen bezeichnet werden. Studenten können auch einen KfW-Studienkredit bekommen, der sich auf bis zu 14 Semester mit einer maximalen monatlichen Auszahlung von 650 Euro beläuft. Diese Studentenkredite müssen 6 Monate nach dem Studiumende zurückgezahlt werden, allerdings gibt es eine maximale Laufzeit von 25 Jahren. Die Direkt-Geld-Kredite sind für Kredite von 100 bis 3.000 Euro gedacht und haben eine maximale Laufzeit von 6 Monaten, wobei sie innerhalb von 24 Stunden verfügbar sind. Kunden können auch einen Online- Wohn- oder Autokredit bekommen. Das Darlehen wird auch an Selbständige vergeben. Die Targo Direkt Bank verfügt über Bankfilialen und gewährt ebenso einen Online Darlehen Abschluss bei einigen Kreditformen.

Vorteile

Nachteile

  • Beratung über Filialen
  • Kein Spezialist für die Immobilienfinanzierung
  • Große Auswahl an Kreditangeboten
  • Kein gesamter Kreditrechner
  • Online-Abschluss bei einigen Krediten möglich
  • Unterschied zwischen den Krediten unklar
1822direkt-bank-logo

4. 1822direkt Bank

Die 1822direkt Bank ist eine Online Direktbank ohne Filialnetz und vergibt an Kunden mit einer passenden Bonität einen Dispokredit oder ein Darlehen mit Ratenzahlung. Außerdem ist auch eine Immobilienfinanzierung möglich, wobei die 1822direkt Bank als Vermittler für die Frankfurter Sparkasse tätig ist. Sie ist auch behilflich, wenn es um die Auswahl eines Kreditangebots bei über 150 verschiedenen Kreditinstituten geht. Die 1822direkt ist auch bei der Förderung von Solaranlagen und der Finanzierung aktiv und bietet dafür Kredite bis 100.000 Euro mit einer Laufzeit von maximal 20 Jahren an. In diesen Fällen vermittelt sie für die SWK Bank. Die 1822direkt Bank überzeugt durch ihre preisgünstigen Überziehungs- oder Dispokredite. Im Angebot sind auch Ratenkredite mit niedrigen Zinssätzen. Wer allerdings ein Darlehen bei der 1822direkt Bank aufnehmen möchte, benötigt ein Girokonto bei der 1822dihrekt. Die Höchstgrenze bei der Laufzeit liegt bei 84 Monaten und Rahmenkredite werden überhaupt nicht vergeben. Interessant ist das unkomplizierte Darlehen bis zu 1000 Euro. das schnell gewährt wird. Höhere Darlehen werden jedoch ausführlicher geprüft. Die 1822direkt Bank bietet zudem einen Kreditausfallschutz für verschiedene Situationen an. Jedoch ist die Auswahl an Angeboten für Darlehen eher begrenzt und Rahmenkredite gibt es gar nicht.

Vorteile

Nachteile

  • Große Auswahl an Kreditangeboten
  • Unterschied zwischen ihren Krediten schwammig
  • Online-Abschluss bei einigen Krediten möglich
  • Kein Kreditrechner für alle
  • Beratung über Filialen
  • Keine Immobilienfinanzierung
postbank-logo

5. Deutsche Postbank

Kunden können bei der Deutschen Postbank Darlehen zwischen 3.000 und 50.000 Euro als Privatkredit aufnehmen. Sie gewährt zur Tilgung eine maximale Laufzeit von 84 Monaten. Bei einem Dispokredit können die Postbank Kunden über eine Höchstgrenze von drei Monatsgehältern verfügen. Ebenso vergibt die Postbank ein Auto Darlehen wie auch die Baufinanzierung mit der Deutschen Postbank machbar ist. Die ausgewiesenen Darlehen können nur bei entsprechender Bonität gewährt werden und die Konditionen hängen von den Sicherheiten wie auch dem persönlichen Einkommen des Antragsstellers ab. Positiv ist, dass die Deutsche Postbank keinerlei Bearbeitungsgebühren für einen Darlehensantrag verlangt. Zudem können die Darlehensnehmer einmal im Jahr kostenfrei eine Sondertilgung von bis 20 Prozent der Summe beanspruchen. Die Deutsche Postbank verfügt über ein bundesweit verfügbares Filialnetz. Jedoch vergibt sie keine Kredite an Selbständige und erlaubt nur eine maximale Darlehensdauer von 84 Monaten. Die Kunden müssen auch eine gewisse Zeit auf die Antwort auf die Kreditvergabe warten. Die Deutsche Postbank lohnt sich vor allem für jene Kunden, die ein breites Filialnetz zu schätzen wissen und es benötigen.

Vorteile

Nachteile

  • Großes Filialnetz
  • Kein Vorab-Entscheid möglich
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Nicht für Selbstständige
  • 20% Sondertilgung des Kreditbetrages 1x im Jahr kostenfrei möglich
  • Maximale Laufzeit von 84 Monaten
dkb-bank-logo

6. DKB Bank

Die DKB Bank zeigt sich durch ihre verständlichen und überschaubaren Angebote an Darlehen kundenfreundlich. Dazu gehören ihre bonitätsunabhängigen Konditionen für private Darlehen, die ebenfalls von der Laufzeit unabhängig sind. Die Höchstgrenze liegt bei 50.000 Euro. Die DKB gewährt bei Immobiliendarlehen sogar feste Zinssätze für eine Laufzeit von 20 Jahren und gewährt sogar eine gebührenfreie Sondertilgung. Studienkredite sind für Studenten ebenfalls möglich, wobei diese ebenfalls eine Laufzeit von maximal 20 Jahren haben dürfen. Die DKB zeichnet sich im Vergleich zu anderen Anbietern durch ihre einfachen Angebote wie auch attraktive Zinssätze aus. Jedoch werden die Privatkredite nur an Kunden mit Festanstellung als Arbeitnehmer vergeben. Maßgeschneiderte Kredite sucht der Kunde bei der DKB Bank vergebens und auch die Beratung ist eingeschränkt und könnte verbessert werden. Sie vergibt nur wenige Arten von Darlehen, die allerdings auch zur Immobilienfinanzierung oder für einen Autokauf genutzt werden können. Bei der Baufinanzierung kann innerhalb der Laufzeit zweimal der Zinssatz gewechselt werden.

Vorteile

Nachteile

  • Bonitätsunabhängige Konditionen
  • Keine maßgeschneiderten Angebote
  • Leicht verständliche Angebote
  • Nur für Arbeitnehmer mit Festanstellung
  • Attraktive Zinshöhen
  • Eingeschränkte Beratung
skg-bank-logo

7. SKG Bank

Die SKG Bank ist eine Direktbank und gehört zur DKB-Banken-Gruppe, wobei sie sich auf die Vergabe von Darlehen mit niedrigen Konditionen spezialisiert hat. Sie unterhält keinerlei Filialen, weshalb alle Aktivitäten über das Telefon oder online ablaufen. Neben einem klassischen Ratenkredit können die Kunden auch ein Darlehen als Wohnkredit aufnehmen oder ihn zur Umschuldung nutzen, um im Vergleich weniger Zinsen zu zahlen. Die SKG vergibt im Vergleich ihre Darlehen zu bonitätsunabhängigen Tarifen und gewährt jederzeit kostenlos die Möglichkeit der Sondertilgung. Nach der Online-Identifikation kann der Kunde mit einer schnellen Entscheidung über eine Darlehensvergabe rechnen. Als Nachteil fällt ins Gewicht, dass die SKG Bank eben keinerlei Filialen hat. Zudem verlangt das Institut bei größeren Darlehen auch hohe Zinssätze. Auch die Auswahl bei den Kreditangeboten ist beschränkt. Sie hat nur die Privatkredite, Wohnkredite und Darlehenfür die Umschuldung im Angebot. Sie vergibt Darlehen im Bereich von 2.000 Euro bis 50.000 Euro und die Dauer Rückführung liegt zwischen 12 und 120 Monaten. Als Kunde hat der Kreditnehmer bei der SKG Vorteile, wenn sein Darlehen im kleinen bis mittleren Bereich liegt.

Vorteile

Nachteile

  • Schnelle Zusage per Online-Identifikation
  • Keine Filialen
  • Bonitätsunabhängige Konditionen
  • Geringe Anzahl an Kreditprodukten im Angebot
  • Sondertilgungen kostenlos
  • Bei hohen Kreditsummen erhöhte Zinssätze
satander-bank-logo

8. Satander Bank

Bei der Satander Bank können Privatkunden Darlehen mit einer Mindestsumme von 1000 Euro und einer Höchstsumme von 60.000 Euro bekommen. Dies Darlehen läuft als BestCredit und wird von dem Anbieter mit einer maximalen Dauer von 96 Monaten angeboten. Bei der Satander Bank ist es bemerkenswert, dass im Vergleich zu anderen Banken keine Bearbeitungsgebühren für einen Vertragsabschluss anfallen. Etwaige Kosten, die das Institut berechnet, werden alle über die Zinstilgung abgegolten. Das Institut bietet für das laufende Girokonto einen Dispositionsdarlehen an, ist aber auch der richtige Ansprechpartner für eine Baufinanzierung und kfw-Studienkredite. Zudem können auch Autokredite über die Satander Bank finanziert werden. Die Vorteile der Satander Bank liegen unter anderem bei der bonitätsunabhängigen Vergabe der Kreditkonditionen. Das bedeutet, dass die Kreditkonditionen sind im Vergleich für Interessenten gleich sind.

Vorteile

Nachteile

  • Kreditkonditionen bonitätsunabhängig
  • Nicht für Selbstständige
  • Vorentscheid online umgehend
  • Gebühren für Sondertilgungen
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Maximal 84 Monaten bei Online-Beantragung

Unser Fazit

Möchte ein Kunde einen Kredit aufnehmen, sollte er auf jeden Fall knallhart um die Zinshöhe feilschen. Loyalität gegenüber der Hausbank ist unangebracht und kann Hunderte oder Tausende Euro extra kosten. Darum lohnt sich eine Suche nach günstigen Angeboten im Internet durchaus. Die Bearbeitung ist bei einem Online Banking Institut meist schneller und bequemer.

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